【多媒体】直销银行为何物 BAT金融布局已成形

　　FX168讯  11月18日，由中信银行和百度联合设立的直销银行百信银行占据了财经市场的头条，百信银行是国内首间以独立子银行形式开办的直销银行。

据不完全统计显示，我国已 有近40家银行推出直销银行，但大部分以事业部形式展开。目前国内的直销银行大部分以卖金融产品如货币基金、保险理财和智能存款为主，此外还有账户管理、 转账汇款支付等基础功能。百信银行的成立也表明，BAT中，腾讯、阿里已经加入了民营银行阵营。早在2014年3月，百度方面就曾对外承认，正在尝试联合其他公司一起申请银行牌照。今年两会期间李彦宏曾表示：“互联网即将颠覆的行业中包括金融业，百度目前正在申请包括支付在内的多个银行牌照，百度对民营银行始终是有兴趣的，但希望参与发起一个民营银行。金融方面的内容很多，百度会有选择的把握机会。” 对于百信银行的成立，中信银行行长李庆萍则表示，百信银行未来会包括存、贷、汇、理财、融资等产品。其中，会探索和电商产品结合，像百度的旅游、装修等融资服务。李庆萍表示：“这个平台一定是一个银行平台，而不是简简单单一个金融产品在上面的销售。”

　　直销银行（Direct bank）是指几乎不设立实体业务网点，而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等，远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。

　　当前BAT在直销银行的布局如下，今年阿里旗下蚂蚁金服入股成立了网商银行、腾讯则涉足成立了微众银行，而最新的百度与中信银行联合设立百信银行。2014年3月，银监会正式启动民营银行试点工作，直到2015年5月，第一批试点的5家民营银行全部获批开业，其中就包括网商银行和微众银行。当时百度也有进军互联网银行的意图，打算携手联想共同申请民营银行牌照，但相关审批没有通过，最终遗憾地错过了民营银行的第一趟列车，坊间甚至曾一度出现质疑百度将出局“BAT”的消息。　11月20日，在上海召开的首届中国民营银行发展座谈会，首批五家民营银行行长全部出席。华瑞银行凌涛董事长透露，五家民营银行最新数据显示，资产规模突破500亿元的大关。其中，微众银行贷款超过40亿元，网商银行贷款突破了30亿元。

　　日前，蚂蚁金服旗下的网商银行对外宣布，面向农村农户的互联网小额贷款产品——旺农贷正式上线，为农村里的种养殖者、小微经营者提供无抵押、纯信用的小额贷款服务。旺农贷是网商银行首款专门面向农村市场的金融服务产品。据旺农贷产品经理介绍，旺农贷针对不同的农村经营场景提供最高50万元的贷款，无需抵押物也无需担保，贷款期限分6个月、12个月和24个月，还款方式包括按月付息、到期还本和等额本金还款两种选择。微众银行将以普惠金融为目标，致力于服务工薪阶层、自由职业者、进城务工人员等普罗大众，以及符合国家政策导向的小微企业和创业企业。主要经营模式是针对 目标客户群的需求，通过充分发挥股东优势，提供差异化、有特色、优质便捷的存款、理财投资、贷款、支付结算等服务，全力打造“个存小贷”特色品牌。但之前闹的沸沸扬扬微众银行高管离职也让外界对于这个中国首家互联网银行业务推进开始有所担心。